Yield App平台介紹|陪你度過漫漫熊市,年領7.5%比特幣、以太幣收益

Yield App平台介紹|陪你度過漫漫熊市,年領7.5%比特幣、以太幣收益

加密市場近期表現不佳, 產品能給予的利率也隨市場環境而降低,且鑒於加密領域「牛短熊長」的特性,在這期間「理財平台」或許會是投資者度過漫長不錯的選擇之一。

然而,這兩年舊品牌都遇到了麻煩。端看被大力推廣的 BlockFi 與 Celsius,兩者都陷入美國紛擾,BlockFi 更曾發生過離奇出包事件,資深交易員對該平台的評論也出乎意料地糟。而 Celsius 過去兩年更有暗自將用戶資金投入高市場的負面評價。

較熟悉加密市場的投資者可能認為收益、借貸平台大同小異,但以這兩年各國監管力道加大與各個平台的表現來說,「分散風險」是有身體力行的必要性。「加密貨幣理財平台」需要更多安全可靠的選擇。

Yield App 是加密資產管理平台,它所提供的收益產品目的在於「簡化投資者參與 DeFi 流程」,這為用戶免去了以太坊的高額 Gas Fee,特別是在鏈上手續費高漲的情況下,參與 DeFi 對小額投資者來說可能根本無利可圖。而 Yield App 除了免去鏈上手續費成本以及 DeFi 操作的複雜性,同時「固定收益」也讓投資者免於 DeFi 市場因 TVL 驟降、市場波動等投資環境因素導致 APY 大幅降低的影響。

從這篇文章中,你將更了解 Yield App 的獨特之處:

Yield App 團隊背景

創辦人暨執行長 Tim Frost 是領域的早期參與者,2015 年在基於區塊鏈技術的供應鏈解決方案 BlockVerify 擔任營運長,隔年任職於加密貨幣簽帳卡公司 Wirex,2020 年正式創辦了 Yield App。

Tim Frost 先前受訪時曾表示,Yield App 是一個讓那些幾乎不了解 DeFi,甚至不了解加密貨幣的人,都能加入並輕鬆存入加密資產,進而獲得高收益的平台,期望透過 Yield App 在投資小白與 DeFi 之間搭起一座橋樑。

2022 年,第一季 Yield App 已順利推出 V2 平台,基於廣大用戶社群的聲音開發了其中許多新功能。Yield App 目前在全球已有超過 80,000 名用戶,超過 3.5 億的管理資產,並已向用戶分發了超過三千萬美元的獎勵。

創辦人暨執行長 Tim Frost

安全性

1|通過 Armanino 儲備審計

Yield App 已通過「Armanino 審計」,確保用戶資產安全。Armanino 是美國前 25 大獨立會計和審計公司之一,在今年 1/24 以第三方立場針對 Yield App 的資產負債表完成獨立審計,代表 Yield App 在資產負債表上持有足夠的資產,來抵消對於用戶的負債。

實際上 Armanino 也是眾多加密企業的審計機構,包括借貸平台 Nexo、美國主流 Kraken 都是由 Armanino 完成儲備審計。

2|聯合多家第三方機構風險評估

Yield App 與多家權威第三方服務提供商合作,這包括:

  • 顧問機構 Kroll 
  • 去中心化風險建模平台 Credmark
  • 西盟斯律師事務所 (Simmons & Simmons)

透過合作關係中所進行的盡職調查、風險管理,Yield App 得以在所有投資組合交易中將用戶風險將至最低,並以保護用戶資本為至上原則。

Yield App 的利息從何而來?

Yield App 目前提供 、USDC、USDT、TUSD、DAI 以及平台幣 YLD 等投資選項。將 DeFi 策略、Alpha 市場裡中性基金的分配相結合,提供多元化、管理風險的投資組合。

其 DeFi 投資組合團隊以專有的風險分析模型,與同類中最佳的 24/7 數據抓取工具,將資金快速部署到藍籌、可以生成收益的協議中,且不會損害到用戶資產安全性。

投資組合團隊以投資長 Lucas Kiely 負責管理整體配置策略,在金融領域已有 25 年工作經驗,職涯初期曾為全球最大的兩家投資銀行設計、開發風險管理及交易系統,之後便投身到複雜衍生品交易、量化投資策略的管理領域。

Lucas Kiely 先前也曾在 Diginex、Bletchley Park Asset Management 以及 Rafiki Capital Management 等投資機構任職,皆擔任公司投資長一職。

此外,Yield App 也針對所有外部經理都進行廣泛的機構級盡職調查,確保專長皆善於中性量化交易、價差交易和基差等策略,並由以下五項要點作為風險評估策略,該策略對數十個關鍵數據風險點進行捕捉和評分,包括:

  • 智能合約風險
  • 平台風險
  • 交易對手風險
  • 財務風險
  • 信用風險

團隊會持續審查整體資產配置權重,通常將投資組合分佈在 20 到 40 個不同倉位中,以降低單點故障對於整體投資組合所造成的風險。

Yield App 平台特點

Yield App 截至目前已來到 V2 版本,未來會繼續整合可長期發展的資產類別,以及幣安鏈和其他區塊鏈,但目前BNB不是重點。

相較於其它資產管理平台,Yield App 有幾個特點:

1|高達 13% 的活期收益

除了 BTC、 最高賺取 7.5% 年化收益外,其餘穩定幣 USDT、USDC、DAI、TUSD 最高 APY 皆為 13%。

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2|可隨時出金、每日計算收益

除了比特幣有以「每月為單位的鎖倉期」外,Yield App 用戶能隨時自由出金。

此外 Yield App 每 24 小時計算一次收益,用戶能自行選擇保留收益,或在特定資產的「收益」一欄中選擇「自動複利」。

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3|推薦計畫

Yield App 在今年四月推出推薦人計畫,無論是邀請人或被推薦人皆能獲得最高 1,000 YLD 的代幣獎勵。推薦計畫相關細節如下:

  • 透過個人專屬連結、二維碼或推薦碼邀請朋友。
  • 被邀請人需達白銀以上級別 (於平台至少 1,000 YLD、投入 1,000 美元以上的等值資產)。
  • 需維持白銀以上級別 30 日才符合資格 (投入資產價值依首日計算,無須擔心資產跌幅)。
  • 達成以上條件後,邀請人及被推薦者將在第 31 日獲得最高 1,000 YLD 的代幣獎勵。

4|用戶等級越高,可享更高收益

用戶等級不是依照用戶的推薦人數,而是平台根據或鎖定的 YLD 代幣數量將用戶分為四個等級,各個等級對應不同的 APY 收益。如下圖:

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以 Silver (白銀) 為例,只需要質押至少 1,000 個 YLD,就享有 12% 的年利率。其他幣種的存款利率還會再加成,會員等級越高,就有更高的收益。

5|YLD 代幣

Yield App (YLD) 代幣最主要的賦能在於最大化用戶收益,除了第四點提到能提高不同幣種產品的收益外,閒置的 YLD 代幣也能選擇「質押」或「鎖定」賺取額外的 YLD 代幣 (如下圖)。

除了賺取額外收益,持有 YLD 並達到鑽石層級還能解鎖以下獨特功能:

  • VIP 聊天室
  • VIP 客服服務
  • 每月三次免費出金
  • 鎖定一年賺取 12% YLD

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根據 YLD 的機制,總供應量為 3 億枚 YLD,預計將在 2025 年分發完畢。

目前 YLD 代幣價格落在 0.18 美元,在 CoinMarketCap 市值排名 539,下圖為代幣解鎖時程。

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6|兌幣功能、信用卡買幣

除了收益產品外,Yield App 的兌換功能 (Swap) 讓用戶無須頻繁出入金,直接在站內就能兌換收益產品所需代幣。

需注意,平台內兌換功能的每日限額最高 1,000 美元,每週總限額為 5,000 美元。

Yield App 也有提供信用卡買幣服務,支援 49 種法幣入金,最低金額需為 100 USDC/USDT、0.25 BTC、0.1 ETH 或 200 YLD,目前支持台灣用戶以 VISA、Mastercard 信用卡入金。

用戶需注意信用卡發卡行產生的額外費用。

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7|兌幣、內轉皆免費

無論用戶是哪個等級,Yield App 不會在平台內收取任何兌換 (Swap) 以及加密資產內轉的費用,官方也強調了 Swap 的代幣價差在市場中極具競爭力。

8|投資總額無上限

值得一提的是,不同於其它平台針對高 APY 所設定的高資金門檻,在 Yield App 無論投入資金多寡,平台皆會給予相同的 APY,且投資總額也沒有設定上限。

如前言所述,在大投資環境不佳的情況下,CeFi 產品或許會是投資者度過漫長熊市不錯的選擇之一,且 Yield App 提供繁體中文介面,V2 上線後更宣佈將亞洲視為重點發展地區,而台灣一直是 Yield App 在亞洲區的重要市場,相較於遠在天邊、陸續傳出負評的國外收益平台,Yield App 值得一試。

如有任何疑慮或問題,也能在 Yield App 各大社群中獲得更詳盡的解答:

Yield App 繁中群|中文 Facebook|中文 Instagram|中文 Medium

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