產業特輯 V「開放銀行擁抱區塊鏈」 星展銀行 DBS｜2020台灣區塊鏈圖鑑
2020 台灣區塊鏈產業年度報告 —— 外商銀行
本期產業特輯為您帶來「星展銀行 DBS」，總部位於新加坡的星展集團（DBS Group）是新加坡最大的商業銀行（Commercial Bank），在大中華區、東南亞以及南亞等各地區皆有著重要的影響力，在國際金融角色上，其扮演著積極參與數位化、金融革新的角色，集團自 2018 年起便開始擁抱區塊鏈科技，針對貿易融資區塊鏈與多元領域的業者合作，打造各種不同的區塊鏈平台，在 2019 年中美貿易戰的浪潮下，星展也開始增資佈局台灣。
本文為 2020 台灣區塊鏈產業特輯系列第五集，完整「區塊鏈產業年度圖鑑（報告）」即將正式釋出，歡迎留下 email 第一時間掌握「台灣區塊鏈產業年鑑」資訊。
近年來，星展銀行也積極追逐金融科技的浪潮，成為早期便針對開放銀行（Open Banking）等議題，積極擁抱區塊鏈、API 整合等新興技術的業者之一，並透過開展實質解決方案來推動數位轉型。
中美貿易浪潮下，星展增資佈局台灣市場
近年來，在眾多外商銀行面對台灣國內銀行業過度競爭的窘境，而紛紛選擇出走的同時；星展銀行卻無懼於分行林立、金融市場過度擁擠、法規限制嚴格等眾多外在嚴苛條件，於去年 7 月宣佈透過發行普通股，進行星展銀行在台的增資。
此次增資共計 22.5 億元新台幣，讓星展銀行在台的總資本額來到 322.5 億。
畢竟相較於身為亞洲金融樞紐的新加坡，在僅有台灣 1/50 的國土面積下，卻有將近 150 家的銀行業者彼此競爭，星展銀行仍然自詡為新加坡最大的商業銀行，面對台灣激烈的金融業者競爭，仍能面不改色。
尤其，在中美貿易戰浪潮下，台灣企業轉往新南向發展；此時，星展銀行於東南亞地區所累積的經驗優勢，吸引著大量的企業用戶。
並且，當論及星展銀行早於 2013 年，便開始積極投入金融科技等技術開發，這些具有遠見的規劃以及近年來累積的經驗，全都成為這間銀行業者所擁有的硬實力。
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星展銀行擁抱技術革新，讓開放銀行結合保險科技
星展集團從 2018 年開始，便在台灣與各種不同領域的企業客戶進行 API 串聯與整合，目的是為讓企業合作時所需要的資訊與數據能透過整合，達到同規格、即時傳遞接送等好處，創造異業合作的綜效。
舉例來說，去年 7 月星展集團就與安聯人壽聯手合作，藉由串聯保險公司與銀行的 API，讓消費者能直接在保險公司的購買頁面裡，透過銀行帳戶進行付款、轉帳等行為，而無須造訪銀行網頁重複額外步驟，從而達到改善支付流程、縮短理賠作業時間。
而更多諸如行動投保、旅遊險或醫療險等具備快速理賠特性的商品，背後呼應的正是保險科技（Insurtech）的應用，以及銀行 API 整合技術日漸成為目前金融數位轉型的大勢。
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看見區塊鏈背後潛力，近年來創建眾平台
農產品區塊鏈交易平台
2018 年 11 月星展銀行宣佈與農產品公司 Agrocorp 合作，開發基於 Hyperledger 技術的農產品區塊鏈交易平台。
這個一站式資訊平台，應用區塊鏈「智能合約」以及「銀行 API 整合」技術，提供反應即時價格、交貨訊息和自動貿易融資批准等功能；所有買賣協議會將數據儲存到區塊鏈平台上，而舉例來說「確認發貨」等特定事件一旦達成，區塊鏈平台則會通過銀行API，執行向供應商付款的功能。
借助區塊鏈技術，該平台可以追蹤交易訊息、商品來源，在發行之初就已協助共計 4,500 名澳洲農民與超市、餐館等客戶建立聯繫，打造「農民、出口商、貿易公司與終端客戶」共同參與的農產品供應鏈網路。
汽車區塊鏈平台
2018 年12 月 17 號，星展銀行與中國資本物流有限公司、萬向區塊鏈合作，推出汽車區塊鏈平台，協助聯繫汽車物流、供應商、出口商以及經銷店等參與者。
這個名為「雲連夢」的汽車區塊鏈平台，讓每位平台參與者都能夠即時訪問訂單、交貨狀態的數據，幫助以中國資本物流公司為中心的供應鏈網路，能達到提高訂單透明度、企業週轉效率等目的，同時節省成本。
除此之外，根據區塊鏈不可竄改的特性，在數據透過區塊鏈平台進行安全儲存後，星展集團與中小型企業間的貿易融資，便能省去一般貿易融資紙本證明文件的需要，轉而通過「雲連夢」平台上可信賴的數據，縮短信用審查流程，更快速、便捷地完成信貸動作。
加入融易鏈物流區塊鏈平台
2019 年 9 月，星展銀行宣佈加入「融易鏈」物流區塊鏈平台，該平台旨在與多層供應商進行合作，讓一般物流業者、其他供應鏈參與者能即時上傳貿易相關資訊。
並且透過銀行 API 整合，幫助星展銀行能夠在短短幾秒鐘之內驗證供應商貿易資訊，並進一步提供企業融資服務。
與新加坡政府共同打造開源貿易融資區塊鏈「ICC TradeFlow」
2019 年 11 月 6 號，星展銀行和新加坡信息通信媒體發展管理局（IMDA）、國際商會（ICC）、新加坡企業集團、貿易科技公司 Perlin 以及貿易公司 Trafigura 攜手合作，共同打造國際貿易融資區塊鏈「ICC Tradeflow」。
該貿易融資區塊鏈建立在 IMDA 的網路基礎架構「TradeTrust」上；而「TradeTrust」作全球倍具信任的貿易網路，與新加坡海事和港口管理局、新加坡海關及其他政府機構合作，進行數字化的文件交換。
而「ICC Tradeflow」，則是應用分佈式帳本技術，打造促進全球貿易資訊交流的開源區塊鏈平台，與「TradeTrust」網路並駕齊驅。
這類平台運作除能增進貿易參與對手間的信任、提昇資訊透明度外，也可以大量累積物流、船運公司等背景資訊與信用數據，進一步打造平台信任。
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除了資訊交流的優點，「ICC TradeFlow」平台也透過節省繁複文書工作，節省至少 50% 國際貿易間貨物抵達的時間成本，滿足一般企業及客戶對提高交易速度的需求，也優化融資程序，達成更好的現金流及資本管理的需求。
（本篇文章為 2020台灣區塊鏈產業系列 V《監管法規的發展進程與變化 — 律師· 陳丁章》，期待看到接續特輯的讀者們，歡迎關注 動趨 BlockTempo）
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